Comment financer votre maison Q-ZEN?
Construire QZEN est toujours un choix judicieux. De cette façon, vous gagnez immédiatement la bataille contre la facture énergétique et votre maison vaudra beaucoup plus. En outre, vous pouvez faire appel à beaucoup de stimuli financiers. Mais il va sans dire qu'un certain montant du capital devra être investi et que vous devrez donc chercher une hypothèque, également appelé un prêt immobilier, pour financer la construction de votre propriété QZEN.
Comment souscrire un crédit immobilier?
Avec un crédit immobilier, vous empruntez à un prêteur - généralement une banque - une certaine somme d'argent avec laquelle vous pouvez réaliser votre projet. Vous remboursez ce crédit à des moments fixes. En moyenne, ces crédits sont étendus sur 20 ans.
Lorsque vous contractez un crédit immobilier, vous devez fournir à la banque les garanties nécessaires. Dans la plupart des cas, cela se passe via une inscription hypothécaire. Votre maison sert alors de garantie pour le crédit. Pour cette inscription, vous devez rendre visite au notaire qui rédige un acte. Les frais du notaire et ses honoraires doivent en principe être payés par vos propres moyens.
Que signifie un crédit hypothécaire?
Vous empruntez un certain montant à un taux d'intérêt fixe ou variable.
- Un taux d'intérêt fixe ne change pas pendant toute la durée du crédit. Un tel taux d'intérêt est conseillé si les taux d'intérêt sont bas. Ensuite, vous gardez le même taux d'intérêt pendant toute la durée de votre crédit.
- Un taux d'intérêt variable, par exemple, peut augmenter ou diminuer chaque année ou tous les cinq ans, dans une marge prédéfinie. Une augmentation est toujours limitée à un pourcentage prédéterminé (par exemple 3 %, avec des formules révisables annuellement limitées à un maximum de 1 % par an pour les trois premières années) et ne peut jamais dépasser deux fois le taux d'intérêt initial.
Quel montant pouvez-vous emprunter pour réaliser votre rêve?
Si vous voulez construire une maison et que vous voulez contracter un crédit hypothécaire, la banque calculera le montant que vous pouvez emprunter. Pour cela, elle prend en compte divers facteurs, notamment :
- votre capacité de remboursement
- la partie de l'achat que vous financez vous-même (avec votre propre argent)
- la valeur estimée du terrain que vous voulez acheter ou de la maison que vous voulez construire
- les garanties que vous pouvez donner
Via Via le simulateur de crédit d'AXA Bank ou le simulateur de crédit de Crelan, vous avez une idée de ce que vous pouvez emprunter pour votre crédit immobilier. Cette simulation est purement informative et n'engage ni le client ni AXA Bank. Mais de cette façon, vous avez quand même une meilleure vue de vos possibilités.
Vous pouvez ensuite prendre rendez-vous avec votre agent bancaire pour obtenir des conseils financiers plus complets et personnalisés.
Calculez vous-même le poste de coûts financier de votre maison Q-ZEN
Vous voulez construire ? Quelle bonne idée ! Faites le grand saut ! Mais ce saut est plus sûr si vous savez jusqu’où vous pouvez sauter. Connaissez-vous le montant total de l’investissement financier ? Ce n’est pas si évident, selon une enquête menée par la banque AXA auprès de 1 000 Belges âgés de 22 à 35 ans. La moitié des personnes interrogées disent ne pas avoir une idée précise de tous les coûts liés à la construction de leur propre maison. Et seulement 1 personne sur 3 peut estimer correctement le « pot de réserve » à conserver de côté. Sont souvent oubliés : le montant de l’assurance-incendie, les frais de dossier à la banque, le montant de l’assurance solde restant dû, les frais d’enregistrement et de notaire.
C’est pourquoi la banque AXA a lancé, vous propose l’ outil de simulation en ligne : « que puis-je acheter ? » Il permet d’estimer vos possibilités financières et même de calculer le coût total.
Vous trouverez également un simulateur pratique sur crelan.be/projetimmo qui, à partir de vos données, évalue le montant que vous pouvez consacrer à l'achat de votre logement et le montant des coûts supplémentaires.
Les outils de simulation sur www.axabank.be et sur https://www.crelan.be sont disponibles pour tant les clients que ceux qui ne le sont pas. Les clients peuvent aller une étape plus loin dans le homebanking et calculer un plan financier avec un tarif personnalisé. Ensuite, ils peuvent prendre rendez-vous avec un agent de la banque pour recevoir un conseil financier plus prévis.
Encore des questions?
Prenez contact avec votre conseiller AXA Bank ou le bureau Crelan proche de chez vous.
Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent
Le prêt habitation est un prêt hypothécaire à finalité immobilière
Prêteur : Crelan et AXA Bank Belgium SA/NV (faisant partie du Groupe Crelan) - Sylvain Dupuislaan 251, 1070 Anderlecht
